WWW.KNIGA.SELUK.RU

БЕСПЛАТНАЯ ЭЛЕКТРОННАЯ БИБЛИОТЕКА - Книги, пособия, учебники, издания, публикации

 

Pages:   || 2 | 3 | 4 |

«ПРОБЛЕМЫ законодательного обеспечения развития экологического страхования в Российской Федерации МОСКВА•2005 КРУГЛЫЙ СТОЛ Совета Федерации ПРОБЛЕМЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОГО ...»

-- [ Страница 1 ] --

"КРУГЛЫЙ СТОЛ"

Совета Федерации

ПРОБЛЕМЫ

законодательного обеспечения

развития

экологического страхования

в Российской Федерации

МОСКВА•2005

"КРУГЛЫЙ СТОЛ"

Совета Федерации

ПРОБЛЕМЫ

ЗАКОНОДАТЕЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

РАЗВИТИЯ

ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ

В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2004 года

ИЗДАНИЕ СОВЕТА ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2004 года в соответствии с Планом основных мероприятий и мониторинга Совета Федерации Федерального Собрания Российской Федерации на осеннюю сессию 2004 года Комитет Совета Федерации по науке, культуре, образованию, здравоохранению и экологии провел "круглый стол" на тему "Проблемы законодательного обеспечения разви тия экологического страхования в Российской Федерации".

На "круглом столе" рассмотрены и обсуждены следующие вопросы:

состояние и направления развития нормативно методического обеспечения эколо гического страхования;

гармонизация норм российского законодательства в области экологического стра хования с законодательством стран ЕС и требованиями международных соглашений;

опыт российских страховых организаций в области страхования экологических рис ков;

координация деятельности органов власти, страховщиков, хозяйствующих субъек тов, научных организаций в части законодательного, научно методического, информацион ного обеспечения экологического страхования и экологического аудита в интересах эколо гического страхования.

В работе "круглого стола" приняло участие более 100 человек. Среди них члены Совета Федерации, руководители и представители МПР России, Минэкономразвития России, МЧС России, Минздравсоцразвития России, Минобрнауки России, Минпромэнерго России, Рос техрегулирования, Росгидромета, Ростехнадзора, иных федеральных органов исполни тельной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и орга нов местного самоуправления, страховых компаний, научных, коммерческих и обществен ных организаций, других заинтересованных организаций.





По итогам работы "круглого стола" приняты Рекомендации, содержащие конкретные предложения федеральным органам законодательной и исполнительной власти, органам государственной власти субъектов Российской Федерации, иным заинтересованным орга низациям, направленные на решение неотложных задач в области законодательного обес печения внедрения экологического страхования в Российской Федерации.

В частности, Федеральному Собранию Российской Федерации рекомендовано уско рить принятие проектов федеральных законов "Об экологическом страховании", "Об эколо гическом аудите", "О плате за негативное воздействие на окружающую среду".

Правительству Российской Федерации рекомендовано разработать механизм внедре ния экологического страхования, сочетающего методы административного, налогового стимулирования и повышения заинтересованности участников хозяйственной деятельно сти в инвестировании средств в охрану окружающей среды, развитие рынка природоохран ных услуг, страхового экологического предпринимательства; предусмотреть меры по сти мулированию внедрения экологического страхования, позволяющие относить расходы по страхованию в полном объеме на себестоимость продукции; разработать комплекс эффек тивных мер по развитию научного, методического и информационного обеспечения эколо гического страхования.

Рекомендации "круглого стола" направлены в Государственную Думу, Правительство Российской Федерации, заинтересованные министерства и ведомства, органы государст венной власти субъектов Российской Федерации, другие заинтересованные организации.

В настоящее издание включены выступления участников "круглого стола", Рекоменда ции "круглого стола" и аналитические материалы заинтересованных организаций.

АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬНОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ

РАЗВИТИЯ ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ

В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

В.Д. Черных, заместитель председателя Комитета Совета Федерации по науке, культуре, образованию, здравоохранению и экологии Уважаемые участники "круглого стола"! Разрешите приветствовать вас на "круг лом столе", проводимом Комитетом Совета Федерации по науке, культуре, образо ванию, здравоохранению и экологии и посвященном проблемам законодательного обеспечения развития экологического страхования в Российской Федерации.

Среди причин, порождающих ухудшение экологической ситуации, все большую роль играет риск возросшей техногенной неустойчивости промышленных систем, процессов и технологий. Основная причина — физический износ основных фондов, который по отдельным отраслям достиг критической точки. К сожалению, затраты на природоохранные мероприятия как со стороны природопользователей, так и со стороны бюджетов всех уровней из года в год неуклонно снижаются. Одним из наи более эффективных рыночных инструментов "срочной экономической помощи" ок ружающей природной среде и повышения экологической безопасности является экологическое страхование.

В российском законодательстве существуют нормы, в определенной степени регулирующие или позволяющие на их основе формировать законодательство об экологическом страховании.





Так, глава 48 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует во просы добровольного и обязательного страхования, страхования ответственности за причиненный вред, страхования имущества и другие. В соответствии со статьей 18 Федерального закона "Об охране окружающей среды" экологическое страхова ние осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и фи зических лиц на случай экологических рисков. Отношения между лицами, занятыми в сфере страхового дела, регламентируются Законом Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Экологическое страхование предприятий, попадающих в перечень опасных производственных объектов, осуществляется в рамках Федерального закона "О промышленной безопасности опасных производственных объектов".

За прошедшие годы был реализован ряд проектов по развитию экологического страхования в Российской Федерации. В плане реализации результатов этих проек тов был подготовлен и экспериментально апробирован механизм экологического страхования (Республика Башкортостан, Московская и Ленинградская области), в 2003 году на заседании Межпарламентской Ассамблеи государств — участников СНГ принят модельный закон "Об обязательном экологическом страховании".

Вместе с тем отсутствие полноценной нормативно правовой базы сдерживает развитие экологического страхования. Так, с 2000 по 2003 год количество заклю ченных договоров страховых организаций по добровольному страхованию ответст венности предприятий — источников повышенной опасности выросло незначитель но: с 74 до 84 тысяч. Страховые премии (взносы) выросли с 2 млрд. 200 млн. рублей до 2 млрд. 800 млн. рублей, страховые выплаты возросли с 47 до 107 млн. рублей.

На основе анализа законодательства, регулирующего страхование ответствен ности за причинение вреда окружающей природной среде, можно сделать выводы:

1. Устранение административных барьеров в регулировании производственной, хозяйственной деятельности, природопользования не сопровождается повышени ем экономической ответственности хозяйствующих субъектов.

2. Экологическое страхование регулируется в законодательстве как страхова ние гражданской ответственности предприятий, организаций, учреждений, чья дея тельность является источником повышенной опасности для окружающей среды.

3. Законодательное регулирование страхования экологических рисков не носит целостный характер. В отношении одних видов экологически опасной деятельности такое страхование закреплено, а в отношении других — нет. К примеру, отсутству ют соответствующие нормы в Федеральном законе "Об отходах производства и по требления" и ряде других, тогда как степень экологической опасности здесь весьма высока.

4. Существует узкая трактовка экологического страхования. В законодательных актах среди объектов страхования не указана деятельность, связанная с землеполь зованием, недропользованием, водопользованием, лесопользованием, обращением с отходами производства и потребления. Не решен вопрос о страховании деятель ности природопользователей в сфере использования природных ресурсов, которые не эксплуатируют опасные объекты, но могут причинить вред окружающей среде.

Также не решена проблема "старых" загрязнений.

5. В некоторых правовых актах делаются ссылки на специальный закон, регули рующий условия и порядок экологического страхования. Однако ни один действую щий нормативный акт не осуществляет правовое регулирование в объеме, достаточ ном для практического внедрения обязательного экологического страхования.

6. Существуют различия в подходах к определению круга страхователей. В од них законах приводятся четкие критерии отнесения к таковым, а в других — лишь от сылки к некоему перечню, устанавливаемому либо федеральными законами, либо Правительством Российской Федерации.

7. Отсутствует единство в понимании страхового случая.

Существующая система экологического страхования распространяется на страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опас ные производственные объекты, за причинение вреда окружающей природной сре де только в результате аварии на опасном производственном объекте. За рамками этого остаются вопросы страхования по возмещению вреда окружающей среде, причиненного в результате нарушения законодательства в области охраны окру жающей среды, не приведшего к аварии (например, за превышение установленных нормативов воздействия на окружающую среду или возмещение вреда, причинен ного окружающей среде в процессе строительства объектов и т.д.).

Целесообразно рассмотреть возможность возмещения вреда, причиненного ок ружающей природной среде, без обязательного решения суда.

Важно отметить, что оценка риска причиненного ущерба окружающей среде должна осуществляться компетентными организациями. Анализ мирового опыта свидетельствует, что оценка экологической информации о состоянии предпри ятия страхователя может производиться с применением экологического аудита.

Экологический аудит может дать объективную, независимую оценку возмож ных отклонений от нормы, в том числе от требований действующего законодательст ва в области охраны окружающей среды, и рекомендовать мероприятия по приведе нию производственной деятельности предприятия в соответствие с этими требова ниями. К сожалению, процедура осуществления экоаудирования юридически не проработана и законодательно не подкреплена.

Все вышеперечисленное дает основание говорить о необходимости упорядоче ния правового регулирования и принятия специальных федеральных законов "Об экологическом страховании" и "Об экологическом аудите".

Важность решения проблемы разработки законопроекта "Об экологическом страховании" подтверждается также и тем, что его идеология перекликается с не давно принятой Директивой ЕС от 21 апреля 2004 года №2004/35/СЕ "Об экологи ческой ответственности в связи с предотвращением и ликвидацией вреда окружаю щей среде". А необходимость гармонизации российского законодательства с зару бежным не вызывает сомнения.

Вместе с тем проблемы в области законодательного обеспечения внедрения экологического страхования в последние годы не только не решаются, но даже обо стряются. В настоящее время на территории Российской Федерации действует большое количество федеральных нормативных правовых и ведомственных актов в области экологического страхования, изданных в период 1989—2002 годов. В ряде субъектов Российской Федерации в развитие федерального законодательства гото вятся или приняты региональные и местные законодательные акты, касающиеся экологического страхования и отражающие специфические особенности террито рии. При этом многие из них были изданы упраздненными федеральными и регио нальными органами исполнительной власти, некоторые из них так и не приведены в соответствие с действующим законодательством.

Положение усугубляется тем, что в настоящее время в рамках административ ной реформы за пределами компетенции созданных и реорганизованных органов исполнительной власти, в том числе в сфере охраны окружающей среды и природо пользования, осталось централизованное решение ряда проблем, связанных с вне дрением экологического страхования, а также вопросы научно технического обес печения в области экологического страхования, внедрения новых технологий, меж дународного сотрудничества, включая двустороннее сотрудничество и т.д.

В результате реформирования органов управления окружающей средой и при родопользованием в 2004 году государственное регулирование решения ряда вы шеперечисленных проблем оказалось институционально не обеспеченным.

Существенно затрудняет работу экономического механизма в области охраны окружающей среды отсутствие федерального закона "О плате за негативное воз действие на окружающую среду" и методик оценки вреда окружающей среде. Кста ти, разработка таких методик была предусмотрена Планом действий по реализации Экологической доктрины Российской Федерации, утвержденным Министром при родных ресурсов Российской Федерации в 2003 году. Увы, до настоящего времени этот пункт не выполнен.

Перечень проблем в области экологического страхования и в сфере формирова ния экономического механизма в области охраны окружающей среды в целом мож но было бы продолжить. Но я надеюсь, что многие из них будут подняты в дальней шем участниками нашего "круглого стола".

Мы надеемся на активное участие в работе "круглого стола" и в дальнейшем в процессе законотворчества страховых компаний и представителей крупных пред приятий.

В заключение хотелось бы выразить надежду, что результаты наших дискуссий сегодня позволят продвинуться на пути совершенствования законодательства в об ласти экологического страхования и придадут новый импульс активизации совмест ной деятельности всех ветвей власти федерального уровня, органов государствен ной власти субъектов Российской Федерации, местного самоуправления, а также компаний, занимающихся экологическим страхованием, и иных заинтересованных сторон в решении такой важной для страны проблемы, как внедрение экологическо го страхования.

ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ НОВОГО ПОДХОДА К КОНЦЕПЦИИ

СТРАХОВАНИЯ ЭКОЛОГИЧЕСКИХ РИСКОВ В СФЕРЕ

ПРИРОДОПОЛЬЗОВАНИЯ И ОХРАНЫ ОКРУЖАЮЩЕЙ СРЕДЫ

представитель Министерства природных ресурсов За десятилетие, прошедшее с начала 90 х годов, разработано немало законо проектов и нормативных правовых документов об экологическом страховании, в том числе на федеральном уровне в рамках рабочих групп ведомств, специально упол номоченных в вопросах охраны окружающей среды и природопользования, а также в рамках рабочих групп соответствующих комитетов Госдумы и Совета Федерации.

Также в конце 90 х годов на уровне субъектов Федерации были разработаны и при няты законы, базирующиеся в целом на принципах и подходах, используемых в зако не об опасных производственных объектах.

Действующее на сегодняшний день законодательство в сфере охраны окру жающей среды определяет, что экологическое страхование осуществляется в целях защиты имущественных интересов юридических и физических лиц на случай эколо гических рисков. Соответственно, задачей любого из разрабатываемых нами зако нопроектов является создание эффективной системы страховой защиты имущест венных интересов государства, физических и юридических лиц от экологических рисков. Под экологическим страхованием в законопроектах наиболее часто понима ется страхование гражданской ответственности предприятий — источников повы шенной экологической опасности за причинение убытков третьим лицам, вызван ных аварийным загрязнением окружающей природной среды. Либо как вариант — страхование ответственности за причинение вреда самой окружающей природной среде и убытков третьим лицам.

Анализ всех разработанных на сегодняшний день законопроектов об экологиче ском страховании и нормативных документов, разработанных в развитие этих про ектов, показывает, что используются различные подходы к пониманию объектов страхования и страхового риска в экологическом страховании, что приводит соот ветственно к различию в формулировках и определениях применяемых терминов.

Так, экологическое страхование рассматривается в них как страхование ответ ственности за причинение вреда в результате загрязнения окружающей среды, при чем загрязнения в основном химическими веществами и преимущественно только атмосферного воздуха и водной среды, а также в виде размещения отходов на тер ритории. Тогда как существуют воздействия радиационное, шумовое, электромаг нитное, температурное, световое, вибрационное, воздействие неприятными запаха ми или иные физические, химические, биологические вредные воздействия на окру жающую природную среду, которые в нашей практике страхования встречаются крайне редко.

Практика показывает, что негативные изменения в окружающей среде могут произойти не только вследствие загрязнения.

К примеру, для добычи углеводородов технологически необходима закачка в пластовые горизонты больших объемов воды, что может привести к подтоплению, заболачиванию, вторичному засолению, карстообразованию. Функционирование крупных техногенных объектов, таких как гидроэлектростанции, теплоэлектростан ции, теплоцентрали, может привести к необратимым нарушениям в естественных экосистемах, что зачастую не связано непосредственно с процессами загрязнения.

Это касается в том числе и сферы ресурсопользования. Например, деятельность недропользователя, производящего выборочную отработку наиболее прибыльных участков месторождений полезных ископаемых, может привести к порче месторож дения и созданию ситуации, исключающей возможность дальнейшего пользования недрами. В практике страхование таких рисков встречается еще реже.

Все это свидетельствует в первую очередь об отсутствии целостности в системе страхования экологических рисков при формировании законодательной базы и не проработанности всех имеющихся возможностей применения страхового механиз ма в сфере природопользования и ресурсопользования.

Федеральный закон "Об охране окружающей среды" трактует вред окружаю щей среде как негативные изменения окружающей среды, повлекшие деградацию естественных экосистем и истощение природных ресурсов, имея в виду, что в про цессе использования природных ресурсов и их эксплуатации возможна порча, де градация и уничтожение природных ресурсов. Следовательно, негативные измене ния, происходящие в экосистемах и в природных ресурсах, могут быть вызваны, в числе прочего, также деятельностью в сфере природопользования, связанной с изъ ятием природных ресурсов: в сфере лесопользования, недропользования, водо пользования, землепользования.

Экологические риски в сфере природопользования могут сопутствовать любо му из технических, технологических, ресурсопользовательских, природных рисков.

Экологические риски могут быть вызваны не только аварийным, но и постепенным загрязнением природной среды. Они могут проявиться не только в виде загрязнения, но и в виде иных негативных воздействий. Они могут проявиться как вследствие технической аварии или технологического сбоя, так и вследствие природных про цессов, стихийных бедствий или катастроф.

Для осуществления страхования в сфере природопользования главным момен том является то, что в результате негативного воздействия происходит изменение качественных и количественных характеристик компонентов окружающей природ ной среды и природных ресурсов, приводящее к возникновению в этой связи убыт ков у государства, физических и юридических лиц.

Таким образом, нами предлагается иной взгляд на страхование экологических рисков, нежели принято в разработанных до настоящего времени законопроектах.

Мы предлагаем рассматривать экологическое страхование или страхование эколо гических рисков в широком смысле как использование механизма страхования для защиты от экологических рисков в сфере природопользования, возникающих в ре зультате деятельности хозяйствующих субъектов, являющихся потенциальными причинителями вреда окружающей среде, и экологических рисков, проявляющихся в результате деятельности хозяйствующих субъектов, непосредственно исполь зующих природные ресурсы.

Конечно, не все проявляющиеся в сфере природопользования экологические риски можно застраховать просто в силу специфики самого страхования, а только те риски, которые носят случайный характер. В то же время мы предлагаем такой подход к созданию системы страхования экологических рисков, который расширит рамки применения законопроекта за счет более широкого охвата рисков в сфере ре сурсопользования и, соответственно, расширит возможности применения страхо вого механизма к большему количеству страховых случаев.

Тогда в сферу экологического страхования помимо страхования гражданской ответственности за вред, причиненный загрязнением окружающей среды, попадут и иные виды страхования, возможные в сфере природопользования. Например, в от ношении участков недр, водных объектов, лесов и многолетних насаждений, кото рые в соответствии со статьей 130 ГК РФ являются недвижимым имуществом, может быть применено имущественное страхование в соответствии со статьей 930 ГК РФ.

Также возможно будет страховать особо ценные природные объекты, а также раз личные риски, проявляющиеся на особо охраняемых природных территориях, на территориях заповедников и национальных парков.

В рамках закона об экологическом страховании можно предусмотреть также развитие следующих видов страхования:

страхование договорной ответственности природопользователей за невыпол нение условий договоров при недропользовании, лесопользовании, водопользова нии, землепользовании;

страхование от катастрофических природных рисков;

страхование финансовых, инвестиционных, предпринимательских рисков.

Также в сфере действия закона может оказаться личное страхование инспекто ров охраны лесных участков, морских акваторий, заповедников и национальных парков и других категорий служащих, чья деятельность по охране сферы природо пользования имеет повышенный риск.

В случае принятия нами такого подхода к формированию законопроекта многие виды страховой защиты от рисков негативного воздействия на окружающую среду и природные ресурсы войдут в страховые программы экологического страхования, что будет выгодно всем сторонам, участвующим в страховании:

государству, поскольку страховой рынок возьмет на себя более широкий спектр компенсации убытков;

страхователям, поскольку будет застраховано все многообразие причиняемого их деятельностью вреда;

страховщикам в связи с расширением страхового рынка;

третьим лицам в связи с расширением возможностей компенсации причиненно го им вреда;

а также окружающей природной среде, которая в лице государства и органов исполнительной власти может получить средства на реализацию превентивных при родоохранных мероприятий, на ликвидацию негативных последствий причинения вреда и восстановление до нормативного состояния.

Таким образом, решение вопроса о том, что мы будем понимать в законопроекте под экологическим страхованием и какие риски страховать, является принципиаль ным для дальнейшего развития целостной системы страхования экологических рис ков в России.

Помимо этого принципиального вопроса в законопроекте необходимо преду смотреть разработку следующих вопросов:

· возможность использования независимого страхового экологического аудита;

· возможности накопительного страхования, гарантирующего проведение восстановительных и рекультивационных работ на природных объектах, например, по мере завершения добычи полезных ископаемых;

· возможность для государства в лице органов исполнительной власти раз личных уровней выступать выгодоприобретателем в договорах страхования.

Подводя итог сказанному, можно предложить два варианта действий по продви жению законопроекта. Первый путь: взять любой готовый проект с разработанной на сегодняшний день методической базой и рекомендовать его для принятия. Второй путь: рабочей группе Совета Федерации разработать концепцию законопроекта с более широкими возможностями применения страхования в сфере природопользо вания, принятие и реализация которого позволят создать в Российской Федерации целостную систему страхования экологических рисков.

Для этого необходимо включить в состав рабочей группы Совета Федерации инициативных специалистов из страховых и иных организаций, заинтересованных ведомств, в кратчайшие сроки подготовить проект к рассмотрению в установленном порядке и координировать взаимодействие заинтересованных в развитии экологи ческого страхования министерств и ведомств с целью продвижения законопроекта до его принятия.

Глоссарий.

Негативное воздействие на окружающую среду и природные ресурсы — любое воздействие на окружающую среду и природные ресурсы, включая хозяйст венную и иную деятельность, последствия которой приводят к негативным измене ниям качества окружающей среды, ее отдельных компонентов и природных ресур сов.

Загрязнение окружающей природной среды — поступление в окружающую среду вещества и энергии, оказывающих на нее негативное воздействие. Таким об разом, загрязнение это только часть всего объема негативных воздействий.

Вред окружающей среде — негативное изменение окружающей среды в ре зультате загрязнения и иного негативного воздействия на нее хозяйственной и иной деятельности, повлекшее деградацию естественных экосистем и истощение при родных ресурсов. Негативные последствия для окружающей среды могут проявить ся не только в результате внезапного и случайного (аварийного) загрязнения, но также и в результате длительного (постепенного) загрязнения, которое при опреде ленном стечении обстоятельств может привести к масштабным последствиям для окружающей среды, которые можно отнести к экологическим катастрофам.

Экологические риски в сфере природопользования — вероятность наступле ния события, причиняющего ущерб окружающей среде и природным ресурсам и приводящего к возникновению в этой связи убытков у государства, физических и юридических лиц.

Целью страхования экологических рисков в сфере природопользования и ох раны окружающей среды является страховая защита имущественных интересов физических и юридических лиц и государства при причинении им убытков вследст вие проявления негативных последствий для окружающей природной среды и при родных ресурсов в результате технической аварии или технологического сбоя, не рационального использования природных ресурсов, проявления природных про цессов, чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий и катастроф.

О РАЗВИТИИ СТРАХОВАНИЯ В СФЕРЕ ВОДОПОЛЬЗОВАНИЯ

заместитель начальника Управления Росводресурсов В России насчитывается около 30 тысяч гидротехнических сооружений, из них около 28,5 тысячи находится под надзором Министерства природных ресурсов. По результатам инвентаризации гидротехнических сооружений, нормальным признано состояние 40% ГТС. Ухудшение технического состояния напорных гидротехниче ских сооружений резко увеличивает риск их разрушений во время паводков и поло водий. Аварийность на ГТС в России в 2,5 раза превышает среднемировой показа тель.

В то же время в системе водного хозяйства отсутствуют реальные механизмы и возможности финансового обеспечения проведения профилактических мероприя тий, а также необходимых резервных фондов на случай аварии. По экспертным оценкам, расходы на финансовое обеспечение безопасной эксплуатации ГТС долж ны ежегодно составлять около 2 млрд.рублей.

Механизм страховой защиты применяется фактически только в части страхова ния последствий нанесения ущерба и причинения вреда жизни, здоровью физиче ских лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротех нического сооружения. Последнее подлежит обязательному страхованию на время строительства и эксплуатации данного гидротехнического сооружения в соответст вии с Федеральным законом №117 "О безопасности гидротехнических сооруже ний". Страховой механизм может быть активно задействован и для создания систе мы, осуществляющей регулирование рисков, а также снижения и возмещения пря мых ущербов гидротехническим сооружениям. В связи с этим необходим переход на систему предотвращения убытков, связанную с проведением превентивных меро приятий, осуществлением функций контроля за целевым расходованием средств, а также стимулированием собственников и эксплуатирующих гидротехнические со оружения организаций к соблюдению необходимых мер безопасности. Последнее возможно при использовании механизма страхования и создании целостной систе мы страхования разнообразных рисков, связанных с деятельностью гидротехниче ских сооружений.

Действующее в Российской Федерации водное законодательство требует от собственников гидротехнических сооружений (или эксплуатирующих организа ций) страхование риска гражданской ответственности за вред, причиненный в ре зультате аварии ГТС.

Страхование ответственности предприятий водопользователей, собственников гидротехнических сооружений или эксплуатирующих организаций, связанное с возмещением причиненного вреда окружающей природной среде (водным объек там), жизни и здоровью, имуществу третьих лиц в результате аварии (аварийного за грязнения природной среды), реализуется в соответствии с ФЗ №117 от 21.07.1997 "О безопасности гидротехнических сооружений". Статья 3 "Основные понятия" упомянутого закона указывает, что к ГТС относятся все сооружения, пред назначенные для использования водных ресурсов и предотвращения вредного воз действия вод и жидких отходов. Тем самым в число ГТС включается большой класс таких сооружений, как выпуски сточных вод, очистные сооружения, водозаборы, причалы, доки, молы и т.п. сооружения. Глава IV "Финансовое обеспечение безо пасности гидротехнических сооружений" предусматривает финансовое обеспече ние гражданской ответственности за вред, причиненный в результате аварии гидро технических сооружений, которое осуществляется как за счет средств собственни ка (арендатора) ГТС, так и за счет страховой суммы, определенной договором стра хования риска гражданской ответственности. Таким образом, положениями ФЗ №117 "О безопасности гидротехнических сооружений" реализуются и требования Водного кодекса РФ по рациональному использованию водных объектов.

Значительную долю из числа гидротехнических сооружений составляют соору жения IV класса капитальности (водозаборные сооружения, дамбы, очистные со оружения предприятий, причалы и т.п.). В современных экономических условиях именно ГТС этого класса часто находятся в неудовлетворительном техническом со стоянии, и их эксплуатация связана с потенциальной опасностью для окружающей природной среды (в частности, для водных объектов), поэтому наличие финансово го обеспечения безопасности этих ГТС наиболее актуально.

Условия и порядок лицензирования предприятий водопользователей, опреде ляемые в постановлении Правительства РФ №383 от 03.04.1997, в силу вышедшего ФЗ №117 и в соответствии с приказом МПР №324 от 05.09.2000 "О страховании в сфере природопользования и охраны окружающей среды" дополнены страховани ем гражданской ответственности водопользователей.

В соответствии с изложенным надзорные органы при выдаче лицензий на водо пользование могут требовать от предприятий водопользователей наличия договора страхования гражданской ответственности и страхового полиса.

Остается открытым вопрос страхования ответственности судов, перевозящих нефтепродукты по водным объектам. Для обеспечения экологической безопасно сти водных объектов страховая защита должна быть у всех нефтеналивных судов.

Водной службой МПР России была проведена определенная работа по внедре нию страховой защиты в сферу водопользования. Выпущен приказ МПР России № от 07.05.2003 "О проведении открытого конкурса по отбору страховщиков для осуще ствления страхования гидротехнических сооружений и риска гражданской ответст венности за вред, причиненный в результате аварии гидротехнических сооружений".

В развитие приказа и в соответствии с постановлением Правительства Россий ской Федерации от 4 октября 2002 г. № 737 "О конкурсах среди страховщиков для осуществления страхования за счет средств соответствующего бюджета" были подго товлены правила организации и проведения конкурса, регламент конкурсной комис сии. По указанным конкурсным материалам получено положительное заключение Минфина России.

В декабре 2003 года министерством были заключены договоры страхования риска гражданской ответственности при аварии гидротехнических сооружений по 51 объекту (срок действия договоров — с 29 декабря 2003 года по 29 декабря 2004 года). Объем страховой премии по договорам составил 10 млн. рублей (вид расходов федерального бюджета 450 "Расходы на обеспечение безопасности ГТС"). Страховых случаев не со стоялось.

Имеется практика страхования на уровне территориальных органов Федераль ного агентства водных ресурсов. Так, Невско Ладожское бассейновое водное управление и ФГУ "Балтводхоз", проведя отбор среди страховых брокеров, заклю чили договор о взаимодействии с Северо Западным страховым брокерским центром (СЗСБЦ). Брокерский центр на основании вышеуказанных договоров заключил со глашения о сотрудничестве с 15 ведущими страховыми компаниями ("Эко СФИНКС", "Русский мир", " Наста Балт ", "ВСК", "ЧСК" и др.) и организовал подписание более 500 договоров страхования гражданской ответственности пред приятий водопользователей и владельцев ГТС.

С учетом проведения административной реформы, изменения структуры управле ния водными ресурсами, усиления роли Федерального агентства водных ресурсов в части управления имуществом и оказанием водохозяйственных услуг система страхо вой защиты в сфере водопользования должна быть направлена на:

создание механизма, стимулирующего рациональное использование водных ре сурсов (объектов), обеспечивающего оперативное покрытие расходов при наступлении страхового случая и целевое использование страховых выплат и средств фонда преду предительных мероприятий;

обеспечение защиты имущественных интересов ФАВР по водным объектам и ГТС, находящимся на балансе агентства;

обеспечение имущественных интересов государства по водным объектам (вклю чая месторождения подземных вод) и ГТС, находящимся на балансе иных федераль ных органов исполнительной власти или водопользователей.

Создаваемая система страхования должна соответствовать следующим требо ваниям:

1) страховой защитой должны обеспечиваться гидротехнические сооружения как имущественные комплексы, а также имущественные интересы государства, свя занные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам;

2) создание и эффективное функционирование системы предупреждения стра ховых случаев, основанной на страховом резерве предупредительных мероприятий и обеспечивающей целевое финансирование расходов, направленных на превен цию;

3) страховые операции должны быть финансово устойчивыми, и созданный ме ханизм страхования должен гарантировать выполнение обязательств, взятых на се бя страховыми организациями.

Основными задачами, стоящими перед страховыми компаниями, которые участ вуют в страховании объектов, определенных по результатам проведения конкурса, являются:

1) заключение договоров страхования гидротехнических сооружений различ ных видов как имущественных комплексов для выявления и учета их специфики, со вершенствования и разработки адекватной системы тарификации, выявления осо бенностей нормативно правовой базы, необходимой для заключения и сопровожде ния договоров страхования;

2) совершенствование страхования ответственности собственников и владель цев гидротехнических сооружений в части включения дополнительных рисков, рас ширяющих объем страховой ответственности страховщика, а также обеспечиваю щих возмещение вреда, причиненного окружающей природной среде;

3) апробация возможных способов согласованной деятельности страховых ор ганизаций для создания механизма взаимодействия страховых организаций, гаран тирующего в будущем финансовую устойчивость страховых операций (договор об лигаторного перестрахования, соглашение о взаимодействии, пул страховых орга низаций).

Федеральное агентство водных ресурсов, бассейновые водные управления в части развития страхования обеспечивают решение следующих задач:

создание нормативно правовой и методической основы страховой деятельности в сфере водопользования;

организация конкурсов по отбору страховщиков (при использовании бюджетных средств);

стимулирование водопользователей к внедрению страховой защиты;

обеспечение целевого использования страховых выплат и средств фонда преду предительных мероприятий.

О ФОРМИРОВАНИИ НОРМАТИВНЫХ ПРАВОВЫХ ОСНОВ

СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ

ЭКОЛОГИЧЕСКОЙ АУДИТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

заместитель начальника Управления мониторинга загрязнения окружающей среды Росгидромета Законодательное обеспечение развития экологического страхования в Россий ской Федерации предполагает и формирование нормативных правовых основ стра хования ответственности при осуществлении различных видов экологической дея тельности, включая экологический консалтинг и экологический аудит, а также при проведении различного рода экспертиз, оценочной деятельности и др.

К сожалению, этим вопросам уделяется недостаточное внимание при рассмот рении проблем развития в стране экологического страхования. Анализ действую щей нормативной базы, различных научных и иных источников показывает, что в ос новном рассматриваются наиболее общие вопросы развития экологического ме неджмента.

Вместе с тем, на наш взгляд, в настоящее время в России назрела потребность в разработке конкретных предложений по законодательному закреплению страхова ния ответственности при осуществлении соответствующих работ. В этой связи нами сделана попытка на основе обобщения теории и практики страхования ответствен ности при проведении различных видов работ рассмотреть конкретные направле ния формирования нормативных правовых основ страхования ответственности при осуществлении экологической аудиторской деятельности.

1. Общая характеристика нормативных правовых основ осуществления экологической аудиторской деятельности В настоящее время во всем мире наблюдается рост озабоченности населения и правительств различных стран состоянием окружающей среды и использования природных ресурсов. Проблемы обеспечения "устойчивого развития", впервые прозвучавшие на Стокгольмской конференции по окружающей среде (1972 г.) и получившие свое дальнейшее отражение на Конференции ООН по окружающей среде и развитию (Рио де Жанейро, 1992 г.), а также на Всемирном саммите по ус тойчивому развитию (Йоханнесбург, 2002 г.), находятся в центре пристального внимания отечественных и зарубежных органов государственной власти и местного самоуправления, промышленных и финансовых структур, широких кругов общест венности.

Одной из основных проблем обеспечения устойчивого развития на глобальном, региональном и национальном уровне является необходимость построения между народных и национальных систем управления окружающей средой, реализующих принципы и механизмы динамически устойчивого и гармоничного сосуществования человека и природы и обеспечивающих сбалансированное экологически эффектив ное развитие экономики и социальной сферы.

В этих целях в последние два три десятилетия возникли и интенсивно развива ются такие направления предпринимательства и природоохранной деятельности, как экологический менеджмент, экологическая сертификация, экологический аудит, страхование экологических рисков, экологический консалтинг, оказание различно го рода экологических услуг, включая учет экологических факторов в инвестицион ной и оценочной деятельности, и др.

Переход Российской Федерации к социально ориентированной рыночной эко номике предполагает создание и внедрение специальных инструментов (методов, регуляторов, механизмов), обеспечивающих свободное функционирование хозяй ствующих субъектов и самостоятельную реализацию ими своих экономических и иных интересов, сбалансированных с соответствующими целями и потребностями государства и общества на конкретных этапах социально экономического разви тия. Необходимость стратегического подхода при осуществлении природоохран ной деятельности, а также поиск малозатратных и эффективных способов охраны окружающей среды привели к развитию экологического менеджмента.

Экологический менеджмент в основном реализуется через системы управления природопользованием и охраной окружающей среды (системы экологического ме неджмента). Концепция систем экологического менеджмента была впервые приме нена в Нидерландах в 1985 году и впоследствии стала широко применяться в компа ниях Западной Европы и Северной Америки. В ряде стран (впервые — в Великобри тании) разработан национальный стандарт систем экологического менеджмента.

Так, британский стандарт содержит следующие составные элементы:

· экологическая политика;

· организация и кадры;

· регистры экологических нормативов и оценок, учета воздействия на окру жающую среду;

· цели и задачи системы;

· программа деятельности по управлению природопользованием и охра ной окружающей среды;

· оперативные средства управления и необходимая документация (вклю чая готовность к чрезвычайным ситуациям природного и техногенного характера);

· учетная и отчетная документация;

· аудит систем экологического менеджмента и др.

В соответствии с решением Уругвайского раунда переговоров в рамках Всемир ной торговой организации (ВТО) и Конференции ООН по окружающей среде и раз витию (Рио де Жанейро, 1992) Международная организация по стандартизации — ИСО (ISO) приступила к разработке международных стандартов по экологическому менеджменту — стандартов серии 14 000. Основой для их создания послужили бри танский стандарт BS 7750, а также международные стандарты по управлению каче ством продукции — стандарты ИСО серии 9 000.

Основным предметом системы стандартов ИСО 14 000 является система эколо гического менеджмента (система управления окружающей средой). Она ориенти рована в отличие от других систем природоохранных стандартов не на количествен ные параметры и требования к уровню воздействия хозяйствующих субъектов на состояние окружающей природной среды (концентрации веществ, объемы выбро сов, сбросов и т.д.) и не на конкретные технологии (производственные и природо охранные), а на оптимизацию природоохранной деятельности предприятий в целом.

Правовую основу деятельности в области создания систем управления окру жающей средой (систем экологического менеджмента) и экологической аудитор ской (экоаудиторской) деятельности в Российской Федерации составляют Феде ральный закон от 10.01.2002 №7 ФЗ "Об охране окружающей среды", иные зако нодательные и другие нормативные правовые акты Российской Федерации в облас ти охраны окружающей среды и природопользования, а также нормативно техни ческие и инструктивно методические документы в данной сфере.

Правовую основу в соответствующей сфере формируют также нормативные правовые акты Президента Российской Федерации, Правительства Российской Фе дерации, федеральных органов исполнительной власти и органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации в пределах их полномочий.

В настоящее время принято более 15 отечественных ГОСТов в этой сфере, важнейшими из которых являются ГОСТ Р ИСО 14 001—98 "Система управления окружающей средой. Требования и руководство по применению", ГОСТ Р ИСО 14 004—98 "Система управления окружающей средой. Общие руководящие ука зания по принципам, системам и средствам обеспечения функционирования", ГОСТ Р ИСО 14 010—98 "Руководящие указания по экологическому аудиту. Ос новные принципы", ГОСТ Р ИСО 14 011—98 "Руководящие указания по экологи ческому аудиту. Процедуры аудита. Проведение аудита систем управления окру жающей средой", ГОСТ Р ИСО 14 050—99 "Управление окружающей средой. Сло варь", ГОСТ Р ИСО 14 031—00 "Управление окружающей средой. Оценка экологи ческой эффективности. Руководящие указания" и др.

Экологический аудит не дублирует такие государственные функции, как госу дарственный экологический контроль и государственная экологическая экспертиза.

Проведение экологического аудита позволяет предприятиям выявить внутренние ре сурсы, в том числе и финансовые, которые могут быть направлены на оптимизацию хозяйственной деятельности, связанной с воздействием на окружающую среду.

По определению ИСО экологический аудит — это систематически проводимый и документированный процесс проверки, заключающийся в объективном получении и оценке информации с целью определения соответствия конкретных экологиче ских мероприятий, условий, систем управления или информации о них критериям аудита, а также передачи результатов этого процесса заказчику.

Экологический аудит часто включает следующие виды анализа:

· аудит (проверка) соблюдения экологического законодательства, норма тивов и правил (в том числе установленных самой компанией);

· анализ экологической деятельности компании;

· аудит системы управления природопользованием и охраной окружаю щей среды.

Он может включать также проверку сертификации компании, проверку добро совестного соблюдения компанией экологических обязательств, особенно при при обретении или слиянии компаний, проверку заявления или отчета компании об эко логической деятельности.

Анализ показывает, что развитию в России экоаудиторской деятельности в на стоящее время присущ ряд недостатков:

· купля продажа большинства объектов осуществляется практически без учета экологических факторов. Наиболее ярким примером является полное игнори рование экологической ситуации и состояния природоохранной деятельности при приватизации предприятий и организаций;

· создание саморегулируемых экоаудиторских организаций находится в зачаточном состоянии, а действующие общественные объединения экоаудиторов практически не развиты;

· профессиональное обучение экоаудиторов осуществляется без их серь езной подготовки в правовых вопросах (включая смежное, в том числе администра тивное, хозяйственное, финансовое и др. право, а не только природоохранное зако нодательство);

· экологические факторы оцениваются зарубежными подразделениями экоаудиторских фирм либо специалистами их российских филиалов, зачастую не знающих отечественное законодательство и нормативные документы, специфику регионов и т.д.;

· во многих случаях допускается терминологическая путаница и т.п.

Вместе с тем серьезные требования к экологическому аудиту и экологическому обоснованию инвестиционных проектов предъявляют Всемирный банк, Европей ский банк реконструкции и развития, Северный инвестиционный банк, другие меж дународные кредитные и финансовые институты (например, Глобальный экологи ческий фонд), органы и организации ООН и Европейского союза, а также иностран ные банки и финансовые организации.

В связи с этим необходимо скоординировать и резко активизировать работу уполномоченных органов в области охраны окружающей среды в целях создания условий для полной, объективной, квалифицированной и качественной экоаудитор ской деятельности, а также добиться максимального взаимодействия в этой сфере с представителями экоаудиторского бизнеса и общественных организаций.

2. Предложения по основным положениям страхования ответственности при осуществлении экологической аудиторской деятельности Анализ и обобщение действующих в России форм и методов страхования ответ ственности при осуществлении различных видов деятельности, а также широкого круга конкретных типовых и предметных договоров в данной области позволили адап тировать имеющуюся теорию и практику страхования к условиям экологической ау диторской деятельности.

Страхование экологических аудиторов представляет собой отношения по защи те имущественных интересов юридических и физических лиц при наступлении обя занности экологического аудитора (далее — Экоаудитор) возместить вред, причи ненный имущественным интересам каких либо иных лиц (далее — Потребители услуг Экоаудитора, Третьи лица) в результате его деятельности по проведению экоаудита.

Под Потребителями услуг Экоаудитора, Третьими лицами понимаются:

· собственники имущества и обладатели имущественных прав;

· лица, изъявившие намерение осуществить экоаудит в отношении объекта имущества или имущественных прав при согласии их собственника или обладателя прав;

· органы государственной власти и местного самоуправления.

Страхователями признаются юридические и физические лица, получившие в уста новленном порядке право на проведение экоаудиторской деятельности:

· юридические лица независимо от их организационно правовой формы, за ключающие договоры страхования своей гражданской ответственности в связи с экоа удиторской деятельностью;

· дееспособные физические лица и индивидуальные предприниматели без об разования юридического лица (прошедшие государственную регистрацию на право проведения индивидуальной трудовой деятельности), получившие аттестат Экоауди тора, заключающие договоры страхования своей гражданской ответственности в связи с экоаудиторской деятельностью.

Договоры страхования заключаются с Экоаудиторами, срок действия полномочий (лицензии, аттестата и др.) которых на экоаудиторскую деятельность не истекает до окончания действия договора страхования, заключаемого со страховой организаци ей (далее — Страховщик).

Страхователи вправе заключать со Страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (далее — Застрахованные лица), если эти лица по закону могут нести индивидуальную ответственность в отношении своей деятельности экоаудитора по искам Третьих лиц.

В случае, когда по договору страхования застрахована ответственность лица ино го, чем Страхователь, Страхователь вправе, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, предвари тельно письменно уведомив об этом Страховщика.

Договор страхования считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (далее — Выгодоприобретатели), даже если договор заключен в поль зу Страхователя или иного Застрахованного лица, ответственных за причинение вре да, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования, а если это лицо в договоре не названо, считает ся застрахованным риск ответственности самого Страхователя.

Страховщик вправе отказать в заключении договора страхования, если:

Экоаудитор на момент заключения договора страхования не имеет лицензии (ат тестата) на осуществление экоаудита;

лицензия (аттестат) Экоаудитора на осуществление его деятельности заканчи вается до окончания действия договора страхования;

Экоаудитор заключил договора экоаудита имущества Страховщика или имущества по договорам страхования, которые заключил Страховщик с иными лицами.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству России иму щественные интересы Застрахованного по договору лица, связанные с возмещением причиненного им вреда в результате проведения экоаудиторской деятельности.

Ответственность Страховщика по выплате страхового возмещения наступает, если:

вред имущественным интересам причинен в прямой связи с деятельностью Экоау дитора;

страховой случай, повлекший причинение вреда, имел место в отношении предме та экоаудита и во время, указанное в договоре страхования.

Страховым риском является предполагаемое событие причинения вреда имуще ственным интересам Третьих лиц, на случай наступления которого проводится стра хование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное догово ром страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика про извести страховую выплату Третьим лицам. Страховым случаем признается факт уста новления обязанности Страхователя в силу гражданского законодательства Россий ской Федерации возместить вред, причиненный в результате его деятельности Экоау дитора имущественным интересам Третьих лиц, которые произошли вследствие:

непреднамеренной небрежности (ошибки, упущения) в процессе экоаудита, осу ществляемого Экоаудитором, приведшей к искажению результатов экоаудита;

непреднамеренной утраты и порчи имущества (документов, материалов и т.п.), ут раты имущественных прав во время выполнения Экоаудитором работ по экоаудиту.

Договором страхования также может быть предусмотрена компенсация Страхов щиком разумных и целесообразно понесенных расходов (издержек) по судопроизвод ству и урегулированию убытков (найм адвоката, экспертов и т.п.), которые Страхо ватель понес в результате исковых требований, предъявленных к нему в связи с его деятельностью Экоаудитора.

Страхованием не покрываются случаи, которые наступили вследствие:

преднамеренных действий или сговора между Экоаудитором и Третьими лицами;

военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

убытков, возникших в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения материалов, используемых для экоаудита, по распоряжению го сударственных органов.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, а также потре бовать от Страхователя компенсировать ранее произведенные выплаты, если вы яснится, что Экоаудитор по отношению к Третьему лицу, которое являлось заказчи ком по договору экоаудита и вред имущественным интересам которого был нане сен в результате экоаудиторской деятельности Страхователя, являлся:

учредителем, собственником, акционером или должностным лицом либо заказ чиком, кредитором, страховщиком этого Третьего лица (юридического лица);

физическим лицом, имеющим имущественный интерес в объекте экоаудита или состоящим в близком родстве с этим Третьим лицом (физическим лицом).

Страховая сумма (лимит ответственности) устанавливается по соглашению сторон, исходя из учета количества заключенных Страхователем (Застрахован ными лицами) договоров, размера принятых обязательств и предполагаемого раз мера денежных требований, которые могут быть предъявлены к Страхователю, и является максимальной суммой, в пределах которой Страховщик выплачивает страховое возмещение в соответствии с договором страхования.

Лимиты ответственности, указанные в договоре страхования, являются пре дельными суммами для выплаты страхового возмещения по каждому страховому случаю, при этом несколько убытков, наступивших по одной и той же причине, рассматриваются как один страховой случай.

В договоре страхования стороны могут указать размер не компенсируемого Страховщиком убытка — франшизу, освобождающую Страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Франшизой считается часть об щего убытка, возмещение которого полностью остается на самостоятельной ответ ственности самого Страхователя. Не компенсируемый Страховщиком убыток уста навливается по соглашению сторон в процентах к общей страховой сумме как безусловная (вычитаемая) франшиза.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с едини цы страховой суммы. Страховщик вправе при определении размера страховой пре мии установить повышающие или понижающие коэффициенты, экспертно опреде ляемые в зависимости от стажа экоаудиторской деятельности, количества исков, предъявленных Страхователю в связи с деятельностью Экоаудитора за последние го ды, и иных факторов риска.

Страхование, обусловленное договором, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу. Страховщик вправе досрочно прекратить договор страхования при:

аннулировании лицензии (аттестата) на осуществление экоаудиторской дея тельности в случае, если лицензия (аттестат) не могла быть выдана Страхователю на основании установленного порядка выдачи лицензии (аттестата) либо если она была выдана на основе неполных или недостоверных сведений;

отзыве лицензии (аттестата) на осуществление экоаудиторской деятельности в случае несоблюдения законодательных и иных нормативных актов по экоаудиту, причинения вреда имущественным интересам Третьих лиц и иным причинам, слу жащим основанием для отзыва лицензии (аттестата).

Страховая выплата производится Страховщиком в пределах лимитов страховой от ветственности, указанных в договоре, за вычетом оговоренной в договоре страхова ния франшизы на основании Заявления Страхователя о страховом случае с приложе нием отчета (отчетов) об экоаудите и документов, подтверждающих наступление страхового случая (исковое заявление Третьих лиц, копию судебного решения и т.п.), представляемых Страхователем Страховщику в сроки, оговоренные в договоре страхо вания.

Отчет производится в письменной форме как обязательное приложение к за ключению об экоаудите, представляющему собой документ, подготовленный на ос новании экоаудита и являющийся предметом договора между Экоаудитором и По требителями услуг Экоаудитора.

Сумма возмещения по всем убыткам, вызванным одним и тем же страховым слу чаем, включая расходы по предотвращению или сокращению убытка, судебные и другие издержки, если возмещение расходов по ним оговаривалось в договоре стра хования, не может превысить лимитов ответственности Страховщика по договору.

Размер страхового возмещения определяется величиной причиненных убытков в соответствии с имущественной претензией или решением суда, но не может превы шать установленных договором страхования лимитов ответственности.

Причиненные убытки включают в себя:

при страховании на случай непреднамеренной ошибки в процессе экоаудита — потери, понесенные потерпевшим Третьим лицом и упущенную выгоду Третьего лица, определяемую по решению суда;

при страховании на случай непреднамеренной утраты или порчи имущества, утра ты имущественных прав — сумму, которая требуется для восстановления (приобрете ния) поврежденного (утраченного) имущества, восстановления имущественных прав;

при страховании судебных издержек, понесенных Страхователем в связи со страховым случаем, — суммы фактически понесенных расходов по защите интере сов Страхователя в судебных или арбитражных органах.

РОЛЬ ОБЪЕДИНЕНИЙ СТРАХОВЩИКОВ

В РЕАЛИЗАЦИИ МЕХАНИЗМА ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ

директор "Международного центра экологической реконструкции Важную роль в регулировании и развитии деятельности в области экологиче ского страхования должны сыграть объединения страховщиков в области экологи ческого страхования и аудита. Такие организации, получив статус саморегулируе мых организаций, могли бы объединить необходимые ресурсы и потенциал для раз вития его механизма.

Основными задачами объединений страховщиков в области экологического страхования могут быть:

· разработка научно методического обеспечения;

· создание баз данных по объектам страхования;

· подготовка программ обучения специалистов в области экологического страхования;

· осуществление информационно аналитического обеспечения субъек тов страхового рынка;

· участие в формировании финансовых ресурсов, необходимых для реали зации крупных страховых проектов.

Совместно с органами исполнительной власти федерального и местного уровня объединения страховщиков могли бы участвовать в подготовке программ государ ственного экологического страхования, в подготовке и проведении конкурсов по экологическому страхованию объектов государственной собственности.

Одним из важных аспектов в реализации механизма экологического страхова ния является нормативно методическое обеспечение. Нормативно методическая база по оценке характеристик экологического страхования включает в себя доку менты, содержащие процедуры оценки опасности того или иного объекта и вероят ности нанесения вреда окружающей среды, методики оценки ущерба в результате аварии и другие.

В первую очередь они должны обеспечивать правомерность процедуры предъ явления иска юридическим и частным лицам на возмещение вреда, причиненного ок ружающей среде, а также оценки наступления страхового случая.

В начале этого года на парламентских слушаниях, посвященных экономическим методам охраны окружающей среды, представитель Генеральной прокуратуры привела данные о том, что почти две трети случаев экологических правонарушений остаются безнаказанными из за несовершенства нормативно методической базы.

Несмотря на большое количество различных ведомственных методик по определе нию экологического ущерба, проблема до настоящего времени остается нерешен ной. Это обусловлено следующими причинами, а именно:

отсутствие единых подходов к определению экологического ущерба, содержа щих общие для всех природных ресурсов принципы расчета и утвержденные мето дики оценки ущерба и экологических рисков;

большой разброс значений ущерба, рассчитанных по отраслевым методикам, отсутствие четко регламентированной процедуры их применения и как следствие — большая роль субъективного фактора при их применении.

В связи с принятием закона "О техническом регулировании", в статье 4 которо го говорится, что федеральные органы исполнительной власти в области техниче ского регулирования вправе издавать акты только рекомендательного характера, возникает вопрос о статусе документов методического обеспечения, которые можно было бы использовать в интересах экологического страхования. До настоя щего момента это осуществлялось ведомственными инструкциями, приказами, ме тодическими указаниями, правилами страхования страховых компаний. На нынеш нем этапе было бы целесообразно в поддержку реализации механизма экологиче ского страхования принимать нормативные акты в виде национальных стандартов, процедура разработки и принятия которых — через технические комитеты по стан дартизации — позволяет максимально учесть законные интересы всех заинтересо ванных сторон. Учет требований стандартов при разработке отраслевого законода тельства, технических регламентов, при заключении договоров страхования позво лит укрепить юридическую основу нормативно методической базы экологического страхования.

Необходимо также отметить, что быстро изменяющиеся научные, технические, экономические, социальные и другие аспекты требуют, чтобы деятельность по раз витию нормативно методической базы экологического страхования и ее актуализа ции велась постоянно.

Исходя из опыта работы в Техническом комитете по стандартизации ТК "Охрана окружающей природной среды", можно отметить, что основной проблемой является отсутствие финансовых средств на развитие и обновление нормативной базы, неоплата уже выполненной разработчиками работы.

В этих условиях важно, чтобы в данном процессе был постоянный, заинтересо ванный заказчик и разработчик таких документов, способный задействовать необ ходимый потенциал и, самое главное, объединить необходимые ресурсы для реше ния поставленной задачи.

Одним из основных условий функционирования механизма экологического страхования является наличие достоверных и доступных статистических данных.

Создание банков таких данных должно стать прямой обязанностью объедине ний страховщиков в области экологического страхования.

В целях обеспечения необходимой информацией федеральных органов госу дарственной власти и органов власти субъектов Российской Федерации, страховых компаний, страхователей, научных и общественных организаций, в целях накопле ния статистических данных о размере нанесенного ущерба окружающей среде, о стоимости восстановительных мероприятий, о выплаченных компенсациях и т.д., а также в целях решения задач научного обоснования нормативно методического обеспечения экологического страхования необходимо формировать базы данных и информационно аналитические ресурсы экологического страхования и аудита.

Информационно аналитические ресурсы экологического страхования должны представлять собой документы в интегрированной информационной системе, банки данных, содержащие сведения о промышленных авариях, техногенных и природных катастрофах, загрязнениях, нанесенном ущербе, восстановительных мероприяти ях, а также средства информационных технологий, в том числе оперативной и ана литической обработки информации, моделирования различных аспектов текущего и прогнозируемого состояния различных объектов экологического страхования.

Участниками информационного взаимодействия должны стать федеральные ор ганы власти и органы власти субъектов Федерации, страховые компании, научные организации, а также организации, содействующие развитию экологического стра хования, и предприятия.

Эффективность такой системы должна обеспечиваться:

· доступностью информации для заинтересованных пользователей;

· полнотой, актуальностью, оперативностью предоставления информации и ее разумной стоимостью;

· исключением дискриминации заказчиков;

· льготным характером услуг для непосредственных участников.

Формирование информационно аналитических ресурсов экологического стра хования должно осуществляться объединениями страховщиков в области экологи ческого страхования за счет собственных и других средств.

Необходимость шагов по созданию объединений страховщиков в области эко логического страхования и аудита обусловлена также такими факторами, как:

возрастающая активность иностранных страховых компаний на российском рынке и вместе с тем выход российских страховщиков на зарубежные рынки;

повышение требований международного природоохранного законодательства, в том числе перспективы введения обязательного предоставления финансовых га рантий для покрытия ответственности при осуществлении хозяйственной деятель ности в отношении нанесения вреда окружающей среде.

Объективно российские компании пока с трудом могут конкурировать с ино странными страховщиками. Клиент оценивает прежде всего надежность и доход ность, которые может предоставить страховщик, и здесь сравнение с западными компаниями, работающими на рынках 100—200 лет, не в пользу российских. Ресур сы, опыт, предлагаемый набор страховых продуктов у зарубежных компаний значи тельно шире и больше, в том числе и в области страхования экологических рисков.

Поэтому в целях повышения конкурентной способности, разработки в кратчайшие сроки более выгодных условий экологического страхования, страховых продуктов необходимо, где это возможно, объединять финансовые, научные, информацион ные ресурсы страховщиков.

Другим фактором являются объективные требования по гармонизации россий ского природоохранного законодательства с национальным законодательством за рубежных стран, которые создают новые условия как для хозяйствующих субъек тов, так и для страховщиков.

21 апреля 2004 года в целях развития экологического законодательства Евро пейского союза была принята директива 2004/35/СЕ Европейского парламента и Совета Европы "Об экологической ответственности в отношении предотвращения и ликвидации вреда окружающей среде".

Основным положением директивы является то, что субъект хозяйственной дея тельности, если его деятельность явилась причиной вреда окружающей среде или потенциальной угрозы такого вреда, обязан нести финансовую ответственность.

Это должно побудить его осуществлять предупредительные меры и развивать прак тику минимизации рисков нанесения вреда окружающей среде и таким образом сни жать уровень и объем своей финансовой ответственности.

Документом предусмотрено до 2007 года привести национальное законодатель ство стран — членов Европейского союза в соответствие с новыми требованиями, а также разработать до 2010 года систему "гармонизированных обязательных финан совых гарантий" в рамках Европейского союза при осуществлении определенных видов деятельности. В директиве вопросу предоставления финансовых гарантий посвящена целая статья и отдельная декларация, где указано, что страны — члены Евросоюза должны стимулировать развитие финансовыми организациями, в том числе и страховыми, инструментария финансовых гарантий, которые давали бы воз можность субъектам хозяйственной деятельности использовать их для покрытия своей ответственности. То есть речь идет о таком наборе механизмов, в том числе и страховых продуктах, которые позволили бы хозяйствующему субъекту независи мо от его экономического, финансового состояния покрывать свою ответственность в отношении предотвращения и ликвидации вреда окружающей среде.

Необходимо отметить, что сам текст директивы явился своего рода компромис сом. Во время разработки, обсуждения документ встречал определенные возраже ния со стороны финансовых и страховых организаций, так как в перспективе он на кладывал на них определенные обязательства по реализации его требований.

Учитывая опыт ратификации Киотского протокола, других международных со глашений, курс на гармонизацию законодательств, можно сказать, что повышение требований природоохранного законодательства не только коснется хозяйствую щих субъектов и природопользователей, но и усилит ответственность страховых организаций за реализацию этих требований. Поэтому, как уже отмечалось выше, объединение усилий в области обеспечения и развития экологического страхова ния позволит каждой страховой компании, участвующей в деятельности по страхо ванию экологических рисков, использовать обобщенный опыт, юридически и науч но обоснованную нормативно методическую базу, тем самым снижая собственные риски и способствуя повышению экономической устойчивости общества в целом.

ОСНОВНЫЕ ПОДХОДЫ К СОЗДАНИЮ СИСТЕМЫ

ЭКОЛОГИЧЕСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

исполнительный директор ОАО "Альфа страхование" Общая (универсальная) экология — наука о тактике и стратегии сохранения и стабильного развития жизни на Земле. Она обобщает всю экологическую информа цию, поступающую из всех разделов экологии, и на основе анализа этих данных и моделирования развития экологической ситуации на планете способствует приня тию научно и логически обоснованных решений, касающихся реализации стратеги ческих планов развития цивилизации.

Экологическая система — это совокупность совместно обитающих организмов и условий их существования, находящихся в закономерной взаимосвязи друг с дру гом, образующих систему взаимообусловленных биотических и абиотических явле ний, то есть природные единицы, в которые входят комплекс организмов и весь ком плекс физических факторов — факторы обитания в самом широком смысле.

Экологический риск (с использованием терминологии общей экологии) — веро ятность наступления неблагоприятного для экологической системы события, след ствием которого являются нарушение гомеостаза экологической системы, сниже ние ее резистентности или ее деструкция.

Экологический риск (без использования специальной экологической термино логии) — вероятность наступления неблагоприятного для экологической системы события, следствием которого является нарушение динамически подвижного рав новесия экосистемы, функциональной саморегуляции во всех звеньях ее структу ры, снижение ее сопротивляемости и устойчивости к воздействию различных фак торов или разрушение ее структуры.

Экологические риски могут сопутствовать любому из технических, технологи ческих, природопользовательских, природных рисков. Экологические риски могут быть вызваны как аварийным, так и постепенным загрязнением природной среды или иным негативным воздействием, в том числе на природные ресурсы, вследст вие технической аварии или технологического сбоя, воздействия природных про цессов, стихийных бедствий и катастроф. В результате этого возможно изменение качественных и количественных характеристик компонентов окружающей природ ной среды и природных ресурсов. Таким образом, главным признаком экологиче ского риска можно считать вероятность неблагоприятных последствий для компо нентов окружающей природной среды и природных ресурсов, выраженных в иму щественных потерях государства, физических и юридических лиц.

Риски в сфере природопользования и охраны окружающей среды — вероят ность наступления события, причиняющего ущерб окружающей среде и природным ресурсам и приводящего к возникновению в этой связи убытков у государства, фи зических и юридических лиц.

Технические и технологические риски проявляются в форме аварий и сбоев в технологическом цикле. Технические и технологические риски в сфере природо пользования и охраны окружающей среды сопряжены со случайным и непреднаме ренным нарушением технологических норм добычи или переработки природных ре сурсов, правил эксплуатации добывающих и перерабатывающих предприятий, тех нологическими сбоями на очистных и гидротехнических сооружениях, технически ми поломками оборудования и иными причинами (выход из строя машин и оборудо вания, работа персонала без достаточной квалификации, халатность в исполнении обязанностей и др.).

Катастрофические риски связаны с проявлением стихийных сил природы, воз действием климатических и метеорологических факторов и условий, подвижностью земной коры (извержения вулканов, ураганы, цунами, землетрясения, паводки и на воднения, лесные пожары и др.), а также с антропогенной деятельностью, сопря женной с причинением значительного вреда (лесные пожары, крупные аварии на гидротехнических сооружениях и иных опасных производственных объектах, эко логические, ядерные, космические катастрофы и др.).

Экологическое страхование (в широком смысле) — использование механизма страхования для защиты от экологических рисков.

2. Система интересов различных субъектов в сфере экологии Так как существуют различные формы и способы реализации страховой защиты (путем создания специальных международных экологических фондов, государст венных экологических фондов, проведения страхования обществами взаимного страхования, страхование коммерческими организациями и др.), необходимо опре делить рамки рассмотрения экологических рисков для целей страхования. Это воз можно сделать на основе определения системы интересов различных субъектов в сфере экологии, которые основаны на взаимодействии субъектов с окружающей природной средой, балансе между потреблением ресурсов окружающей природ ной среды и ответственностью за их сохранность.

С точки зрения общей экологии национальные интересы выражаются в необхо димости обеспечения будущих поколений России благоприятными для развития ус ловиями существования, что выражается в сохранении и поддержании качества ок ружающей природной среды, пригодной для жизнедеятельности населения, а также в сохранении необходимых для жизнедеятельности природных ресурсов.

Национальные интересы во многом представляют собой интересы общества в целом, в связи с чем они могут защищаться не только законодательством России, но и международным законодательством.

При наличии и проведении обоснованной государственной политики в области экологии, которая должна быть направлена на обеспечение национальных интере сов, все экономические механизмы, задействованные в реализации такой политики, в комплексе будут являться механизмом реализации защиты национальных интере сов.

Государственные интересы в сфере экологии выражаются в обеспечении граж дан России благоприятными условиями жизнедеятельности и в рациональном ис пользовании природных ресурсов при реализации функций государства (экономи ческой, социальной, внешнеполитической и др.).

Интересы отдельных субъектов Российской Федерации в сфере экологии выра жаются в обеспечении населения определенного субъекта России (региона, облас ти, района, населенного пункта) благоприятными условиями жизнедеятельности и в рациональном использовании природных ресурсов при реализации государствен ных задач с учетом экологической специфики субъекта.

Интересы хозяйствующих субъектов в сфере экологии представлены тремя группами:

а) интересы хозяйствующих субъектов, которые являются непосредственными пользователями природных ресурсов, выражаются в достижении собственных эко номических выгод от природопользования при условии обеспечения рационального использования природных ресурсов, их сохранности в период пользования, в про ведении работ, направленных на возможное восстановление использованных ре сурсов или приведение территории пользования природных ресурсов в состояние, максимально приближенное к моменту начала пользования;

б) интересы хозяйствующих субъектов, которые являются потенциальными причинителями вреда экосистемам, выражаются в достижении собственных эконо мических выгод от деятельности с источниками повышенной опасности для экоси стем при условии возмещения вреда, который может быть причинен экосистемам в результате деятельности хозяйствующего субъекта или при наступлении события, не зависящего от хозяйствующего субъекта, но по причине которого деятельностью хозяйствующего субъекта может быть причинен вред экосистемам;

в) интересы конкретных граждан в сфере экологии выражаются в их потребно сти осуществлять свою жизнедеятельность в благоприятных условиях и поддержи вать пригодное для жизнедеятельности качество окружающей среды, сохранять ба ланс связанных с ним экосистем.

3. Инструменты, регулирующие взаимодействие различных субъектов с окружающей природной средой.

Источники формирования совокупного страхового фонда В широком смысле слова страховая защита представляет собой экономическую категорию, отражающую совокупность распределительных и перераспределитель ных отношений по поводу преодоления или возмещения потерь, наносимых объек там и субъектам процесса общественного воспроизводства стихийными бедствиями и другими неблагоприятными событиями.

Страховая защита материализуется в совокупности специально резервируемых ресурсов в виде материальных и (или) денежных средств, за счет которых произво дится возмещение потерь. Предназначенные для этой цели резервы материальных или денежных ресурсов представляют собой совокупный страховой фонд. Страхо вой фонд является частью совокупного общественного продукта. Потребность в страховой защите конкретизируется в страховых интересах.

Инструментами, регулирующими взаимодействие субъектов с окружающей природной средой на уровне национальных интересов в сфере экологии, являются:

1) долгосрочная государственная политика в сфере экологии (национальная доктрина или стратегия);

2) вся система нормативно правовых актов в сфере экологии, выстроенная в со ответствии с долгосрочной государственной политикой;

3) международные соглашения и другие международные нормативно правовые акты, ратифицированные Россией.

Источниками формирования совокупного экологического страхового фонда для преодоления экологических рисков в сфере национальных интересов могут быть:

1) все экологические страховые фонды, сформированные в рамках действую щего законодательства России государством, хозяйствующими субъектами, страхо выми компаниями;

2) международные экологические фонды.

Инструментами, регулирующими взаимодействие субъектов с окружающей при родной средой на уровне государственных интересов в сфере экологии, являются:

1) государственные долгосрочные и краткосрочные планы социально экономи ческого развития;

2) законодательство по вопросам экологии, разработанное в соответствии с го сударственными долгосрочными и краткосрочными планами социально экономиче ского развития.

Источниками формирования совокупного страхового фонда для преодоления экологических рисков в сфере государственных интересов могут быть:

1) целевые средства государственного бюджета;

2) ресурсы специально создаваемых государством (или отдельными министер ствами, ведомствами) экологических или иных фондов, направленных на реализа цию государственных интересов в сфере экологии;

3) ресурсы фондов и резервов, создаваемых хозяйствующими субъектами (са мострахование);

4) резервы страховых компаний в части, сформированной по страхованию от экологических рисков.

Инструменты, регулирующие взаимодействие субъектов с окружающей при родной средой на уровне интересов отдельных субъектов Российской Федерации в сфере экологии, в целом аналогичны инструментам, перечисленным в перечне госу дарственных интересов, но с добавлением нормативно правовых актов в сфере эко логии, учитывающих специфику конкретного субъекта Российской Федерации.

В перечень источников средств совокупного страхового фонда, обеспечиваю щих реализацию интересов отдельных субъектов Российской Федерации, может быть добавлено создание органами государственной власти субъектов специаль ных экологических фондов или резервов.

Инструментами, регулирующими взаимодействие с окружающей природной средой на уровне интересов хозяйствующих субъектов, которые являются непо средственными пользователями природными ресурсами в сфере экологии, является законодательство в сфере природопользования, регламентирующее деятельность природопользователей: условия пользования природными ресурсами, договорные отношения или права собственности, ответственность за нарушение условий до говора и иных условий пользования, вопросы страхования, а также защиту или га рантии хозяйствующим субъектам при негативном воздействии природных сил.

Такими нормативно правовыми актами являются Водный кодекс, Лесной кодекс, за кон о недрах и др., а также все нормативно правовые акты, конкретизирующие во просы, изложенные в кодексах.

Источниками совокупного страхового фонда для обеспечения интересов хозяй ствующих субъектов, которые являются непосредственными пользователями при родными ресурсами, могут быть:

1) средства самостоятельно сформированных резервов, направленных на вы полнение условий договора о пользовании природными ресурсами (самострахова ние);

2) резервы, сформированные с участием природопользователей в обществах взаимного страхования;

3) резервы коммерческих страховых компаний в части, сформированной за счет средств природопользователей по таким видам страхования, как страхование непо средственно природных объектов, а также страхование договорной ответственно сти;

4) средства федерального или региональных бюджетов при возникновении чрезвычайной ситуации и недостаточности средств вышеуказанных резервов.

Инструментами, регулирующими взаимодействие с окружающей природной средой на уровне интересов хозяйствующих субъектов, которые являются потенци альными причинителями вреда экосистемам, является законодательство, регламен тирующее ответственность хозяйствующих субъектов в части возмещения вреда, который они могут причинить окружающей природной среде, юридическим и физи ческим лицам в результате своей деятельности. Причем в сферу экологического страхования попадает не вся ответственность перед третьими лицами, а только от ветственность за вред, который причиняется экологической системе в целом или ее существенным компонентам.

Источники совокупного страхового фонда для обеспечения интересов хозяйст вующих субъектов, которые являются потенциальными причинителями вреда эко системам, аналогичны перечню источников для обеспечения интересов хозяйст вующих субъектов, которые являются непосредственными пользователями природ ными ресурсами.

Инструментами, регулирующими взаимодействие с окружающей природной средой на уровне интересов граждан России в сфере экологии, являются:

1) законодательство, регламентирующее природопользовательскую деятель ность граждан и ответственность граждан за сохранность окружающей природной среды;

2) законодательство, защищающее граждан от негативного воздействия послед ствий реализации экологических рисков;

3) законодательство, защищающее граждан от воздействия природных сил (сти хии).

Источниками совокупного страхового фонда для обеспечения интересов граж дан в сфере экологии могут быть:

1) средства федерального и/или региональных бюджетов;

2) государственные резервы на случай наступления чрезвычайных ситуаций;

3) резервы коммерческих страховых компаний, сформированные за счет взно сов граждан;

4) личные сбережения граждан.

Таким образом, в соответствии с вышеизложенной системой интересов различ ных субъектов в сфере экологии источниками средств для создания совокупного страхового фонда в широком смысле слова могут быть:

· средства федерального бюджета;

· средства региональных и местных бюджетов;

· средства государственных внебюджетных экологических фондов;

· средства резервов и фондов, самостоятельно создаваемых хозяйствую щими субъектами (самострахование);

· участие хозяйствующих субъектов в обществах взаимного страхования;

· страховые взносы хозяйствующих субъектов и граждан в резервы ком мерческих страховых компаний;

· личные сбережения граждан.

4. Основные виды экологического страхования В системе коммерческого страхования может быть рассмотрено страхование экологических рисков, которое удовлетворяет следующим критериям:

1) наличие возможности установления договорных отношений в соответствии с действующим законодательством, так как для заключения договоров страхования обязательно наличие двух сторон: страховой организации (страховщика) и сторо ны, с которой заключается договор и имущественные интересы которой защищают ся договором страхования (страхователя);

2) наличие объективного имущественного интереса юридического или физиче ского лица, который представляет заинтересованность владельца (арендатора) ма териальных или нематериальных ценностей (благ) в сохранении, улучшении (при умножении), восстановлении или замене их при возможном наступлении страхово го случая и при наличии источника средств для этих целей;

3) риск должен носить случайный характер. Объект, по отношению к которому возникает страховое правоотношение, характеризуется неустойчивым, временным типом связи и не должен подвергаться опасности, которая заранее известна стра ховщику или собственнику объекта страхования. При этом всем сторонам, участ вующим в договоре страхования, заранее не известны конкретное время страхового случая и возможный размер причиненного ущерба;

4) случайность проявления данного риска следует соотносить с массой одно родных объектов. С этой целью организуется соответствующее статистическое на блюдение, анализ данных которого позволяет установить адекватную прогнозу страховую премию. Данные статистики позволяют судить о закономерности прояв ления риска применительно к совокупности однородных объектов;

5) наступление страхового случая, выраженное в реализации риска, не должно быть связано с волеизъявлением страхователя или иного заинтересованного лица.

Нельзя принимать на страхование риски, которые связаны с умыслом страхователя (спекулятивные риски);

6) факт наступления страхового случая не известен во времени и пространстве;

7) существует возможность проведения оценки экологического риска и послед ствий его реализации.

В системе рассматриваемых интересов в сфере экологии основными группами, в которых возможно осуществление непосредственно страховой защиты коммерче скими страховыми организациями, являются:

1) хозяйствующие субъекты, которые являются непосредственными пользова телями природными ресурсами;

2) хозяйствующие субъекты, которые являются потенциальными причинителя ми вреда экосистемам;

3) граждане Российской Федерации;

4) органы государственной власти или их представители, уполномоченные на заключение договоров страхования.

Основой возникновения имущественных страховых интересов хозяйствующих субъектов — пользователей природных ресурсов, являются:



Pages:   || 2 | 3 | 4 |
 
Похожие работы:

«Книга издана при информационной поддержке радио ЕВРОПА ПЛЮС Е. А. Торчинов БУДДИЗМ КАРМАННЫЙ СЛОВАРЬ санкт-петербург амфора 2002 УДК 297 ББК 86.33(2 Рос) Т 61 Дизайн Вадима Назарова Оформление Алексея Горбачёва Защиту интеллектуальной собственности и прав издательской группы Амфора осуществляет юридическая компания Усков и партнеры Торчинов Е. А. Т61 Буддизм: Карманный словарь / Прилож. П. В. Берснева. — СПб.: Амфора, 2002. — 187 с. ISBN 5-94278-286-5 В настоящем словаре, созданном...»

«1. ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА Рабочая программа разработана в ГБОУ прогимназии №1752 в соответствии с требованиями Федерального государственного образовательного стандарта начального общего образования на основе Примерной основной образовательной программы по окружающему миру и авторской программы Окружающий мир О.Т. Поглазовой и обеспечена учебно-методическим комплектом для 4 класса. Данная программа направлена на формирование у младших школьников целостной картины природного и социокультурного...»

«Евгений Лазарев друидыI РУССКОГО СЕВЕРА Москва Вече 2009 УДК 930.85 ББК 63.3(2) Л17 Лазарев, Е.С. Л17 Друиды Русского Севера Евгений Лазарев. М. / Вече, 2009. - 320 с. : ил. - (Тайны Земли Русской). ISBN 978-5-9533-2967-5 Эта книга итог двадцатилетних исследований в сфере сакральной гео­ графии Русского Севера. Мегалитические памятники Лапландии и Белозерья, многие из которых описаны здесь впервые, осмысливаются на основе широких сопоставлений лингвистического и сравнительно-мифологического...»

«КОНСТИТУЦИЯ МЕКСИКАНСКИХ СОЕДИНЕННЫХ ШТАТОВ 5 февраля 1917 года (с позднейшими изменениями) 2 РАЗДЕЛ ПЕРВЫЙ Глава I О ГАРАНТИЯХ ПРАВ ЛИЧНОСТИ Статья 1. В Мексиканских Соединенных Штатах каждый человек пользуется правами, предоставленными настоящей Конституцией. Эти права не могут быть ограничены, и действие их не может быть приостановлено, за исключением случаев и условий, предусмотренных в настоящей Конституции. Статья 2. Рабство запрещается в Мексиканских Соединенных Штатах. Рабы, вступающие...»

«ЗИМА 2012 тема номера: Сидераты - Прием заказов Семинары Крепкая рассада – зеленые удобрения на растения для садоводов залог урожая Рассада стр. 4 стр. 6-7 стр. 8 стр. 2-3 Снова в заботах зимарукодельница.! Северодвинский центр природно- Выбор и заказ растего земледелия Сияние ежегодно уве- ний можно сделать через сайт личивает количество предоставляемых www.sianie3.ru, а также войти в сисадоводам услуг. Третий год мы про- стему предварительных заказов через водим семинары для садоводов по вы-...»

«Вестник археологии, антропологии и этнографии. 2012. № 3 (18) А Н ТР О П О Л О ГИ Я О ЦЕНТРАЛЬНО-АЗИАТСКИХ СВЯЗЯХ В АНТРОПОЛОГИИ НАСЕЛЕНИЯ ПОЗДНЕСАРМАТСКОГО ВРЕМЕНИ ВОСТОЧНОЙ ЕВРОПЫ М.А. Балабанова Статья посвящена проблеме выявления центрально-азиатских связей у населения позднесарматского времени на основе антропологического материала. Привлечены публикации, рассматривающие ее на элементах погребального обряда и материальной культуры сарматов. При анализе антропологических сопоставлений...»

«У^ИЗНЬ • ЗАМЕЧАТЕЛЬНЫХ /1ЮДЕЙ Серия (tuoipacpuu Основана в 1890 году Ф. Павленковым и продолжена в 1933 году М. Горьким МАЛАЯ СЕРИЯ ВЫПУСК 16 СЕ34НН Ф МОСКВА МОЛОДАЯ ГВАРДИЯ ПАЛИМПСЕСТ 2011 УДК 75.03(44)(092) ББК 85.143(3)-8 Ф75 Перевод с французского и комментарии И. А. СОСФЕНОВОЙ Вступительная статья Н. Ю. СЕМЁНОВОЙ Издание осуществлено при поддержке Министерства культуры Франции (Национального центра книги) Oиvrage риЬ/iе avec /'aide dи Miпisterefrat1fais charge de /а Cиltиre­ Ceпtre...»

«Министерство образования и науки Российской Федерации Владивостокский государственный университет экономики и сервиса _ РУКОВОДСТВО К ВЫПОЛНЕНИЮ КУРСОВОГО ПРОЕКТА по дисциплине Основы дизайна городской среды по направлению подготовки 070600.62 Дизайн Владивосток Издательство ВГУЭС 2011 1 ББК 85.11 Руководство к выполнению курсового проекта по дисциплине Основы дизайна городской среды составлено в соответствии с требованиями ГОС ВПО. Предназначено студентам по направлению подготовки 070600....»

«МИНИСТЕРСТВО КУЛЬТУРЫ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ Государственное казенное учреждение Волгоградской области Государственный архив Волгоградской области Фонды личного происхождения. Государственный архив Волгоградской области: справочник. Часть 1. Составитель: Петрова Ирина Сергеевна, главный специалист отдела использования документов, научно-исследовательской работы и социально-правовой информации, к.и.н. Волгоград, 2013 Содержание Предисловие.. Абалихин Б.С.... Агашина М.К......»

«Дорогие друзья! Приветствую организаторов, участников и гостей XXI Чтений имени Владимира Ивановича Вернадского! В очередной раз в Москве собрались делегации семидесяти субъектов Российской федерации, а также соотечественники и друзья из Белоруссии, Казахстана, Словакии, Чехии, которые на протяжении веков развивались в рамках единого культурного и образовательного пространства – Русского мира. Поддержка талантливых и одаренных детей является важнейшим направлением современной государственной...»

«Анализ деятельности МБУ Княжпогостская МЦБС за 2012 год В 2012 году деятельность библиотек МБУ Княжпогостская МЦБС была направлена на реализацию приоритетных направлений в библиотечной политике: - выполнение муниципального задания на оказание услуг по осуществлению библиотечного, библиографического и информационного обслуживания пользователей; - сохранение и развитие библиотек как информационных центров; - обеспечение конституционного права граждан на свободный доступ к социально-значимой...»

«Пособие по Использованию Хартии Земли в Педагогических Целях 2 апреля 2009 г. Подготовлено Международной Инициативой Хартия Земли Пожалуйста, направляйте ваши комментарии на этот адрес: info@earthcharter.org I. ВВЕДЕНИЕ Документ Хартия Земли появился на свет в результате десятилетнего международного диалога с целью выработки общечеловеческих целей и общих ценностей. Проект Хартии был поготовлен по инициативе гражданского сообщества и был официально утвержден. официально в 2000 году. Миссией...»

«ИНвАЙРОНМеНТАЛЬНАя СОЦИОЛОГИя В.Н. Васильева, М.А. Торгунакова СОвРеМеННОе ЭКОЛОГИЧеСКОе СОзНАНИе: ПУТИ И СРеДСТвА ФОРМИРОвАНИя Рассматриваются социальные аспекты экологических проблем, а также процессы формирования и развития экологического мышления и экологической культуры в современной России; дается оценка состоянию этих процессов в современных условиях, анализируются факты, оказывающие позитивное и негативное воздействие на динамику исследуемых процессов. С учетом исследуемых факторов,...»

«Е. С. Соболева ПОРТУГАЛЬСКИЕ ПЛАТКИ ЛЮБВИ КАК ЖИВАЯ ТРАДИЦИЯ В 2007 г. автор настоящей статьи собирала для МАЭ в северной Португалии этнографическую коллекцию. По рекомендации португальских коллег прежде всего были приобретены два льняных вышитых платка, что представляется весьма символичным. В 2010 г. автор специально посетила г. Вила Верди, чтобы ознакомиться с современными образцами местного ремесла, и приобрела вышитые платок и салфетку. В последнее десятилетие в Португалии заметно усилился...»

«Аннотация к рабочей программе по литературному чтению для 3 класса Рабочая программа по литературному чтению составлена на основе федерального государственного образовательного стандарта, 2009г.; примерной программы по литературному чтению (М: Просвещение, 2011г), авторской программы Л. А Ефросининой (М.: Вентана – Граф, 2012г), инструктивно-методического письма Департамента образования, культуры и молодежной политики Белгородской области Белгородского регионального института повышения...»

«заморских, Непросто удивить гостей заморских, Однако без конца их удивляет России колыбель берестяная Седая новгородская земля земля Государственное образовательное учреждение дополнительного образования (повышения квалификации) специалистов Новгородский областной Центр подготовки кадров в сфере культуры НОВГОРОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ КОНКУРС ТВОРЧЕСКИХ ИННОВАЦИОННЫХ ПРОЕКТОВ Составители: Н.А. Волкова, Н.А. Филатова Фотографии: авторов проектов, Н.А. Филатовой Отпечатано: Новгородский областной Центр...»

«МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ) ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ) СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ВИЛЮЙСКИЙ ПЕДАГОГИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ им. Н.Г.ЧЕРНЫШЕВСКОГО УТВЕРЖДАЮ: Директор: Томский М.С. 2012 г. Утверждено на заседании НМС № (номер протокола) 2012 г. АННОТАЦИЯ к основной профессиональной образовательной программе среднего профессионального образования специальность 050142 Адаптивная физическая культура углубленной...»

«ОРГАНИЗАЦИЯ E ОБЪЕДИНЕННЫХ НАЦИЙ Distr. GENERAL ЭКОНОМИЧЕСКИЙ И СОЦИАЛЬНЫЙ СОВЕТ E/C.12/ANT/3 13 February 2006 RUSSIAN Original: ENGLISH Основная сессия 2006 года ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ МЕЖДУНАРОДНОГО ПАКТА ОБ ЭКОНОМИЧЕСКИХ, СОЦИАЛЬНЫХ И КУЛЬТУРНЫХ ПРАВАХ Третьи периодические доклады, представляемые государствами-участниками в соответствии со статьями 16 и 17 Пакта Добавление НИДЕРЛАНДСКИЕ АНТИЛЬСКИЕ ОСТРОВА* В соответствии с информацией, препровожденной государствам-участникам и * касающейся обработки...»

«КУЛЬТУРНЫЙ ЛАНДШАФТ ГОРОДА САРАНСКА (ГЕОЭКОЛОГИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ И ЛАНДШАФТНОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ) САРАНСК ИЗДАТЕЛЬСТВО МОРДОВСКОГО УНИВЕРСИТЕТА 2002 УДК 712(470.345) ББК Д82 К90 Рецензенты: доктор географических наук профессор Б. И. Кочуров доктор географических наук доцент Е. Ю. Колбовский Авторский коллектив: Т. И. Бурлакова, Ю. Н. Гагарин, В. А. Гуляев, Н. А. Кильдишова, И. В. Кирюхин, В. И. Кудашкин, Е. Т. Макаров, В. Н. Масляев, В. Б. Махаев, В. А. Моисеенко, В. А. Нежданов, С. И. Осипова, В. Н....»

«Ю. В. Казарин ПОЭТЫ УРАЛА Екатеринбург Издательство УМЦ УПИ 2011 УДК 82.091 (470.5) Издание осуществлено при финансовой поддержке Министерства культуры и туризма ББК 83.3(235.55) Свердловской области К14 Казарин Ю. В. К14 Поэты Урала / Ю. В. Казарин. – Екатеринбург : Издательство УМЦ УПИ, 2011. – 484 с. ISBN 978-5-8295-0111-2 Книга известного поэта и ученого содержит в себе 57 очерков-портретов поэтов Среднего Урала, живших и живущих в Екатеринбурге и Свердловской области, создававших и...»






 
© 2014 www.kniga.seluk.ru - «Бесплатная электронная библиотека - Книги, пособия, учебники, издания, публикации»

Материалы этого сайта размещены для ознакомления, все права принадлежат их авторам.
Если Вы не согласны с тем, что Ваш материал размещён на этом сайте, пожалуйста, напишите нам, мы в течении 1-2 рабочих дней удалим его.